اقتصاد

أصدرت  Visa، الشركة الرائدة عالمياً في مجال المدفوعات الرقمية، دراسة حديثة كشفت فيها عن ارتفاع وعي المستهلكين وزيادة الإجراءات الاحترازية التي يتخذونها لإتمام المدفوعات الرقمية في الكويت. واستطلعت النسخة السنوية التاسعة من دراسة "ابقَ آمناً" آراء 5,800 شخص بالغ، في 17 سوقاً متوزعة في منطقة وسط أوروبا والشرق الأوسط وأفريقيا، وأشارت إلى أن 94  من العملاء في الكويت يتخذون مزيداً من الإجراءات الاحترازية لضمان أمن معاملاتهم الرقمية، مما يسلط الضوء على ارتفاع الوعي تماشياً مع الزخم الكبير الذي يكتسبه القطاع.
وأشار ما يقارب 44  من المشاركين في الاستبيان على مستوى الدولة إلى خبرتهم الضئيلة باكتشاف عمليات الاحتيال، إلا أن الارتفاع في معدلات اتخاذ الإجراءات الاحترازية وتفضيل أساليب المصادقة الأكثر أماناً يؤكد على وجود تحوّل إيجابي واضح في سلوكيات العملاء منذ الإصدار الأخير من دراسة "ابق آمناً" في عام 2023. وأصبح بمقدور العملاء حالياً التعرّف على العلامات التحذيرية والتحقق من شرعية المعاملات عبر الإنترنت، مما يشير إلى زيادة ملحوظة في مستويات الوعي الرقمي.
وتُظهر الدراسة أرقاماً إيجابية مميزة في ما يتعلق باستمرار تسارع اعتماد المدفوعات الرقمية في الكويت؛ حيث أعرب 80  من المشاركين في الاستبيان عن ثقتهم بشكلٍ كامل أو جزئي بأساليب الدفع هذه. ويتوقع 79  من المشاركين أن يزداد استخدامهم للمدفوعات الرقمية خلال العام المقبل.
وتعليقاً على هذا الموضوع، قال نيل فرنانديز، رئيس قسم المخاطر لمنطقة الشرق الأوسط وشمال أفريقيا في شركة Visa: "يسجل مشهد المدفوعات الرقمية تطورات متسارعة، ويبدي العملاء في الكويت رغبة كبيرة في اعتماد أساليب الدفع الرقمي مع زيادة وعيهم بأهمية اتخاذ الإجراءات الاحترازية. ونرى في تثقيف العملاء وتعريفهم بأساليب الاحتيال خط الدفاع الأهم لكشف هذه العمليات، ونتعاون مع الشركاء في القطاع لتحقيق ذلك. وتتطور الهجمات الاحتيالية وتزداد تعقيداً مع مرور الوقت، مما يدفعنا أيضاً لمضاعفة جهودنا من أجل ضمان أمن المعاملات الرقمية؛ فالعملاء يثقون في الشركاء الذي يتخذون إجراءات فعالة لحمايتهم".
ومن جانبه، قال شاشانك سينغ، نائب الرئيس والمدير العام لشركة Visa في الكويت وقطر: "يسرنا إطلاق النسخة الأحدث من دراسة ’ ابق آمناً ‘ في الكويت والتي تصدرها Visa، ما يؤكد على الدور الهام الذي تلعبه شركات التجزئة والمؤسسات المالية في بناء ثقة العملاء بالمدفوعات الرقمية والحفاظ عليها. وتوفر الدراسة رؤى قيّمة من شأنها أن تساهم في إثراء استراتيجيات القطاع لتعزيز ثقة العملاء وضمان أمان نظام المدفوعات الرقمية، ودعم جهود الحكومة الكويتية في بناء اقتصاد رقمي مرن".
وتسلط دراسة "ابق آمناً" الضوء على تفضيلات العملاء، مما يوفر لشركة Visa معلومات هامة تفيد في وضع استراتيجيات بناء الثقة مع العملاء، وتطوير مواد تعليمية تسهم في تمكين العملاء من كشف عمليات الاحتيال.
أبرز نتائج دراسة "ابق آمناً" من Visa في الكويت
الوقوع ضحية للاحتيال: تتسع دائرة الاحتيال مع تزايد الاعتماد على المدفوعات الرقمية، إذ وقع أقل من نصف المستهلكين (44 ) في الكويت ضحية لعمليات الاحتيال، 14  منهم تعرضوا للخداع عدة مرات. وأشار 67  من المشاركين في الاستبيان إلى تلقيهم طلباً من مجهول لتحويل الأموال نيابة عنه. ورغم ذلك، يتحمل 40  فقط مسؤولية تعرضهم للاحتيال، فيما يلقي 47  باللوم على الآخرين.
تعرض الأحبة للخداع: يثق 68  من العملاء الذين شملتهم الدراسة في الكويت بدرجات متفاوتة في قدرتهم على اكتشاف عمليات الاحتيال، إلا أن 93  منهم يشعرون بالقلق من احتمال وقوع أفراد عائلاتهم أو أصدقائهم ضحايا للخداع. ويرى خمس وثمانون بالمئة (85 ) أن مستخدمي المدفوعات الرقمية من الجيل إكس  هم الأكثر عرضة للاحتيال عبر الإنترنت.
رصد عمليات الاحتيال: يتعامل العملاء بحذر شديد مع الرسائل النصية أو رسائل البريد الإلكتروني المشبوهة، ويدركون أنها قد تكون محاولات للاحتيال تهدف إلى سرقة أموالهم. وتبرز طلبات إعادة تعيين كلمات المرور أو تحديث معلومات الحساب بسبب اختراق البيانات بصفتها أوضح علامات الاحتيال، ويشير 66  من المشاركين في الاستبيان إلى هذه الطلبات باعتبارها ضمن أكثر ثلاث رسائل مشبوهة.
إجراءات احتياطية: يعتمد 94  من العملاء المشاركين في الاستبيان في الكويت إجراءات لتأمين مدفوعاتهم، إذ يمتنع ثلاث وخمسون بالمئة (53 ) عن الرد على رسائل البريد الإلكتروني التي تطلب منهم تحويل الأموال نيابة عن شخص آخر، ويمتنع العدد نفسه منهم عن مشاركة بيانات البطاقة أو الحساب. ويلجأ أربعون بالمئة (40 ) من العملاء إلى تفعيل تنبيهات الرسائل النصية لإخطارهم بأي معاملات تتم على حساباتهم.
تنامي خيارات الدفع الرقمي: يستخدم العملاء في الكويت عدة خيارات للدفع الرقمي أبرزها المدفوعات عبر الهواتف المحمولة بنسبة 64 ، وعبر البطاقات 62 ، والتحويلات المصرفية عبر التطبيقات أو المنصات المعتمدة 62 . ويرى ستة وستون بالمئة (66 ) من المشاركين أن المدفوعات الرقمية هي الوسيلة الأسرع والأكثر سهولة، إذ يقول 59  إن خيارات الدفع الرقمي تتيح لهم إمكانية إجراء مدفوعات في أي وقت ومن أي مكان.
سهولة الدفع الرقمي: تعتبر المدفوعات عبر الهواتف المحمولة من أكثر وسائل الدفع الرقمي أماناً. في المقابل، يستخدم 46  من البالغين في الكويت المدفوعات من نظير إلى نظير، إلا أن 3  فقط يرونها الخيار الأسهل للدفع، مما يشير إلى فرصة لتحسين تجربة المستخدم وتبسيط العملية لتعزيز الاعتماد عليها.
بناء الثقة: يبني تجار التجزئة والبنوك وجهات معالجة عمليات الدفع الثقة من خلال إرسال طلب تأكيد عمليات الشراء عبر رموز أو روابط عبر الرسائل النصية وعرض شارات الأمان الموثوقة. ويشعر واحد وتسعون بالمئة (91 ) من العملاء في الكويت بالأمان بدرجة أكبر في حال تطلبت المعاملة تأكيد هويتهم عبر رمز نصي، بينما يفضل 55  ظهور أيقونات الأمان بوضوح.