اقتصاد

أعلن بنك برقان عن نتائجه المالية للعام 2024 والمنتهي في 31 ديسمبر 2024، بما يعكس الأداء الجيد للبنك في عام 2024 التزامه الراسخ بتنفيذ استراتيجيته بفعالية، مما أسهم في تحقيق نمو متسارع وأداء مالي جيد ومستدام، مع الحفاظ على جودة أصول عالية ومستويات رأسمال جيدة. وقد سجل البنك أرباحاً صافية بلغت 46 مليون دينار كويتي في 2024، مقارنة بـ 44 مليون دينار كويتي في العام السابق، مما يمثل نمواً ملحوظاً بنسبة 7  % على أساس سنوي. ويعزى هذا الأداء بشكل رئيسي إلى تنوع مصادر الإيرادات ومرونتها، إلى جانب نمو الأصول وانخفاض تكلفة الائتمان.
وسجل البنك إجمالي إيرادات بلغت 229 مليون دينار كويتي خلال العام 2024، بنمو 3 % على أساس سنوي، بفضل النمو في صافي الدخل من الفوائد بنسبة 17 % والذي بلغ 157 مليون دينار كويتي، نتيجة لارتفاع صافي هوامش الفائدة بنحو 20 نقطة أساس على أساس سنوي، ليصل إلى 2.3 %. ويعزى ارتفاع هامش صافي الفائدة إلى النمو في الأعمال والأنشطة وارتفاع الهوامش. وظلّت تكلفة الائتمان للمجموعة، بعد خصم المبالغ المستردّة، عند مستوى منخفض جداً بلغ 14 نقطة أساس فقط، مما يؤكد متانة محفظتنا الائتمانية.
وفيما يتعلق بالخسائر المرتبطة بتطبيق معيار (IAS 29) التقرير المالي في الاقتصادات ذات التضخم المفرط، فقد شهدت تراجعاً كبيراً في عام 2024 لتصل إلى 24 مليون دينار كويتي، مقارنة بـ 32 مليون دينار كويتي في العام السابق، مما يمثل تحسناً بنسبة 25 % على أساس سنوي. ويُعزى هذا التحسن بشكل أساسي إلى تراجع مستوى التضخم في تركيا إلى جانب عوامل اقتصادية أخرى.
وواصل بنك برقان مساره في نمو الأصول التي وصلت إلى 8.2 مليار دينار كويتي بنهاية 2024، بزيادة وقدرها 10 % على أساس سنوي، وكذلك سجلت محفظة القروض والسلف ارتفاعاً بنسبة 6 % على أساس سنوي إلى 4.5 مليار دينار، مدفوعة بشكل رئيسي بنمو محفظة القروض في الكويت والتي شهدت ارتفاعاً بنسبة 7 % على أساس سنوي. وارتفع إجمالي ودائع العملاء بنسبة 10 % على أساس سنوي إلى 4.9 مليار دينار كما في نهاية العام 2024. وتجدر الإشارة إلى أنه على الرغم من ارتفاع أسعار الفائدة والمنافسة القوية في السوق، تمكن البنك من الاستفادة من قوة أنشطته لجذب ودائع جديدة في الحسابات الجارية وحسابات التوفير (CASA) حيث زاد حجمها بنحو 5 % على أساس سنوي.
وحافظت المجموعة على جودة أصولها خلال العام 2024، حيث بلغ معدل القروض المتعثّرة 1.8 % ما يعكس تحسّناً بمقدار 20 نقطة أساس على أساس سنوي. كما بلغت نسبة تغطية القروض المتعثّرة 162 %. كما حافظ بنك برقان خلال العام 2024 على مستويات رأس مال جيدة، حيث بلغت نسبة حقوق ملكية المساهمين(CET1)  12.6 %، ومعدل كفاية رأس المال نسبة 18.6 %، مقارنة بالحدود الدنيا للمتطلبات الرقابية البالغة 10.5 % و14.0 % على التوالي.
وعلى ضوء الأداء في 2024، أوصى مجلس إدارة بنك برقان بتوزيع أرباح نقدية بقيمة 6 فلوس للسهم الواحد، بالإضافة إلى أسهم منحة بنسبة 5 في المئة عن السنة المالية المنتهية في 31 ديسمبر 2024، وتخضع تلك التوزيعات المقترحة لموافقة المساهمين في الاجتماع السنوي للجمعية العمومية.
وفي تعليقه على هذه النتائج المالية، أكد رئيس مجلس إدارة مجموعة بنك برقان، الشيخ عبدالله ناصر الصباح: "يسرّني، بالنيابة عن مجلس الإدارة والإدارة التنفيذية، أن أعلن عن نجاحنا في تحقيق هذه النتائج التي تعكس أداءً جيداً. هذا الإنجاز يُعزز من قدرتنا على تقديم قيمة مستدامة لمساهمينا وعملائنا وموظفينا، إضافة إلى مجتمعنا ككل. إن النمو المستمر الذي يشهده بنك برقان يؤكد فعالية استراتيجيتنا ورؤيتنا الطموحة.
وأشار رئيس مجلس الإدارة إلى أن النمو المستدام لبنك برقان وتميّزه المتواصل في تقديم خدمات مصرفية متطورة يعكسان قدرته على تحقيق توازن فعّال بين التزامه بالتوسّع في الأسواق، تسريع التحول الرقمي، تعزيز البنية التحتية، تحسين العمليات التشغيلية بشكل مستمر، الاستثمار في تطوير رأس المال البشري، النجاح في إدارة المخاطر، وتعزيز الأمن السيبراني.
وتؤكد التصنيفات الائتمانية الممنوحة للبنك من قبل وكالات التصنيف الائتماني الرائدة، متانة المركز المالي لبنك برقان ومكانته الرفيعة. وخلال العام 2024، ثبّتت كل من وكالة كابيتال إنتليجنس (CI Ratings) وفيتش وموديز وستاندر آند بورز تصنيف قدرة المصدر على الوفاء بالالتزامات طويلة الأجل عند درجة "A+" و"A" و"Baa1" و"BBB+" على التوالي (حافظ على نفس تصنيفات 2023). وكذلك رفعت وكالة فيتش للتصنيف الائتماني العالمية تصنيف بنك برقان- تركيا (BBT) لقدرة المُصدِر على الوفاء بالتزاماته طويلة الأجل بالعملات الأجنبية من B إلى BB-، وتصنيف قدرة المُصدِر على الوفاء بالتزاماته طويلة الأجل بالعملات المحلية من B+ إلى BB-، مع نظرة مستقبلية مستقرّة.
وتأكيداً على متانة ملفه الائتماني، نجح بنك برقان في إصدار أوراق مالية دائمة (سندات) ضمن الشريحة الأولى لرأس المال بقيمة 150 مليون دينار كويتي، حيث يعدّ الأول من نوعه الذي يقوم به بنك لسندات دائمة ضمن الشريحة الأولى لرأس المال بالدينار الكويتي. وتجاوز حجم الاكتتاب به المبلغ المستهدف، مما يعكس اهتمام المستثمرين بهذا الإصدار وملف البنك الائتماني. ويأتي هذا الإصدار ضمن استراتيجية التمويل الشاملة للبنك، والتي شملت إصدار سندات ضمن الشريحة الأولى لرأس المال (AT1) بقيمة 150 مليون دينار كويتي، إلى جانب استرداد أوراق مالية دائمة ضمن الشريحة الأولى لرأس المال بقيمة 500 مليون دولار الصادرة في العام 2019 في تاريخ الاستدعاء الأول.
وتقديراً لأدائه ومكانته المتميّزة كشريك مصرفي موثوق لكافة شرائح عملائه، أعلن بنك برقان حصوله على لقب أفضل بنك محلي في الكويت، وذلك ضمن نتائج استبيان مجلة يوروموني تريد فاينانس للعام 2024. إضافة إلى ذلك، تم تصنيف بنك برقان في المرتبة 35 ضمن قائمة مجلة ذي بانكر لأفضل 100 بنك عربي لعام 2024، كما جاء ضمن قائمة فوربس لأقوى 100 شركة عامة في الشرق الأوسط.
واختتم رئيس مجلس إدارة بنك برقان تصريحه قائلاً: "تماشياً مع شعار البنك "أنت دافعنا" والتزامنا بتطبيق أفضل الممارسات في الحوكمة البيئية والاجتماعية والمؤسسية (ESG)، كانت جهودنا خلال عام 2024 موجهة لتقديم تجربة مصرفية متميّزة تلبّي احتياجات عملائنا المتنوعة، مع المساهمة الفعّالة في تحقيق التنمية المستدامة للمجتمع. ونحن ملتزمون بالاستفادة من هذه الإنجازات كقاعدة لتحقيق مزيد من التقدم والازدهار في المستقبل".
تعزيز الخدمات المصرفية
في إطار اهتمام بنك برقان بتزويد عملائه بالخدمات والمنتجات المصرفية المبتكرة وتطوير العمليات التشغيلية، شهد العام 2024 إطلاق وتحسين العديد من المنتجات والخدمات التي تلبّي احتياجات كافة شرائح العملاء.
وتعقيباً على ذلك، قال طوني ضاهر، رئيس الجهاز التنفيذي للمجموعة: "تحت شعار "أنت دافعنا"، كان نجاح بنك برقان على مدار العام الماضي مستوحى من زيادة تطلعات عملائنا والنمو الطموح في السوق". وأضاف: "تغطي قاعدة عملائنا المتنوعة حالياً مجموعة واسعة من الشرائح ذات الأهداف والاحتياجات المالية المختلفة. وحرصاً على تقديم خدمة استثنائية، يبذل البنك ممثّلاً بموظفيه جهده باستمرار لتلبية احتياجات العملاء المتغيّرة والاستفادة من أحدث التقنيات والاتجاهات العالمية".
ومن النواحي التي أحرز فيها بنك برقان تقدّماً ملحوظاً، الخدمات المصرفية الخاصة وإدارة الثروات، والتي أعيد طرحها في السوق بعلامة تجارية وهوية جديدتين، بالإضافة إلى توفير باقة جديدة من المنتجات والخدمات المحسنة تحت شعار "بناء الثقة وتنمية الثروة".
حلول رقمية متطورة
في إطار جهوده المستمرة لدعم استراتيجيته للتحول الرقمي، وقّع بنك برقان اتفاقية مع شركة تاتا للخدمات الاستشارية (TCS) لترقية نظامه المصرفي الأساسي، عبر إدخال مجموعة حلول ™TCS BaNCS. وتؤكد هذه الاتفاقية على التزام بنك برقان بتعزيز بنيته الرقمية والتحول من الخدمات المصرفية التقليدية إلى الرقمية بسلاسة
ترسيخ المركز الريادي في السوق
تماشياً مع استراتيجيته لإعادة توزيع الأصول وتنويع مصادر الإيرادات، وقع بنك برقان اتفاقية مع شركة الخليج المتحد القابضة لشراء كامل حصتها في بنك الخليج المتحد، بقيمة 190 مليون دولار، بعد الحصول على الموافقات النهائية من الجهات الرقابية من الكويت ومملكة البحرين. ومن المتوقع استكمال هذه الصفقة خلال الربع الأول من عام 2025، مما سيمكن بنك برقان من دخول قطاعات ذات فرص نمو مرتفعة مثل الاستثمار والتمويل الإسلامي، وخلق فرص مجزية في البيع المتقاطع والبيع المكمل، إضافة إلى تحقيق وفورات متنوعة من تكامل العمليات والأنظمة التشغيلية للكيانين.
وأكد البنك التزامه بالمساهمة في النمو الاقتصادي والتنمية في الكويت من خلال توقيعه مذكرة تفاهم مع الشركة الكورية لتمويل الإنشاءات Korea Finance for Construction (KFINCO)، ليصبح البنك الوحيد الممثل لهذه المؤسسة التعاونية الكورية الجنوبية في الكويت، في إطار التوسّع الاستراتيجي للأخيرة في جميع أنحاء الشرق الأوسط.
الاهتمام بالكوادر البشرية
وانطلاقاً من رسالته الاستراتيجية الرامية إلى أن يكون بيئة العمل المفضلة، أوفى بنك برقان بوعده طوال عام 2024 بالمساهمة بنشاط في توظيف وتطوير المواهب الوطنية الطموحة والكوادر المهنية الواعدة في الكويت.
وفي هذا الصدد، قال ضاهر: "لم يكن من الممكن تحقيق أي من إنجازاتنا لولا الكفاءات العالية التي يزخر بها بنك برقان، والتي كانت قادرة على تطوير الحلول المالية الرائدة من الألف إلى الياء".
وأضاف: "تعتبر البيئة الملهمة للتعلم المستمرّ من بين الركائز المهمة التي نعتمد عليها في نجاح مؤسستنا ونواصل تعزيزها في بنك برقان، حيث فرص التعلّم متاحة أمام الجميع، إلى جانب تسهيل عملية التطور والنمو لكل موظف في مجال اختصاصه".
كما واصل بنك برقان، الحائز على شهادة "Great Place to Work" كأفضل بيئة للعمل، دعمه لموظفيه في كافة الإدارات والمستويات الوظيفية من خلال تعزيز بيئة التعلم المستمرّ وإتاحة فرص متنوعة لهم للتعلم والتطوير تناسب احتياجاتهم وتطلعاتهم على اختلافها.
وشهد العام العديد من الإنجازات في مجال التعلم والتطوير، بما في ذلك تخريج الدفعة الثانية من برنامج التدريب الرائد "رؤية" لتطوير الكفاءات، والذي يهدف إلى إعداد الكوادر ذات الكفاءة العالية لتولّي مناصب قيادية في الإدارات المتوسطة والعليا والتنفيذية. كما احتفل البنك بمجموعة جديدة من المواهب التي تم اختيارها بعناية للمشاركة في النسخة الثالثة من "رؤية". بالإضافة إلى ذلك، أطلق بنك برقان مسار "Visionary Leaders"، المصمّم خصيصاً لإعداد القادة الناشئين على الصعيدين الشخصي والمهني تحت إشراف كبار المديرين التنفيذيين في بنك برقان.
وتشمل برامج تطوير المواهب الأخرى التي مكنت مواهب برقان المتميّزة من إطلاق العنان لإمكاناتها الكاملة، برنامج انطلاقة، المصمّم لتجهيز الخريجين الجدد لسوق العمل المهني، وأكاديمية الاستثمار وإدارة الثروات، المصممة بالتعاون مع مؤسسة فيتش ليرنينغ، لدعم ما تقدمه إدارة الخدمات المصرفية الخاصة وإدارة الثروات، ومبادرة Burgan Cares، التي تقدّم الدعم اللازم لمن يسعون للحصول على درجة البكالوريوس والماجستير في إدارة الأعمال (MBA).
وإلى جانب البرامج العديدة التي يطورها فريق عمل برقان المتخصّص لدعم النمو الشخصي والمهني للمواهب الطموحة، أبرم البنك أيضاً اتفاقيات تعاون مع مؤسسات تعليمية معروفة لتوفير أفضل فرص التعلم والتطوير لموظفيه.
وانطلاقاً من إيمانه الراسخ بأهمية التعلم، قام بنك برقان بتطوير برنامج   Burgan Talks  إلى سلسلة بودكاست تستضيف بعض الشخصيات القيادية البارزة في البنك بالإضافة إلى خبراء، للحديث عن تجاربهم القيمة في الحياة والصناعة المصرفية.
دافع نحو التغيير الإيجابي
وتماشياً مع التزامه بتبنّي أعلى معايير الحوكمة البيئية والاجتماعية والمؤسسية (ESG) في الخدمات المصرفية، حافظ بنك برقان على نهجه في ترك بصمة إيجابية في مجتمعه من خلال تبادل المعرفة والوفاء بوعده بتطوير أعمال تراعي البُعدين الاجتماعي والبيئي.ومن أبرز ملامح نجاح بنك برقان في مجال التنمية المجتمعية جهوده الحثيثة لنشر المعرفة والأفكار ذات القيمة المضافة من خلال الفعاليات التي يرعاها أو التي يستضيفها.
التزام راسخ بالتميز
بالإضافة إلى تقدير جهوده المتواصلة في مجال الاستدامة، حظي بنك برقان بتقدير واسع النطاق لالتزامه الثابت بالتميّز في جميع جوانب عملياته. إذ حصد بنك برقان جائزة "تقدير الجودة" العالمية المرموقة لعام 2023، التي قام جيه بي مورغان تشيس بمنحها للبنك تقديراً لأدائه المتواصل عالي الجودة.
كما فاز بنك برقان بثلاث جوائز مرموقة من مجلة Global Private  Banker  خلال حفل توزيع جوائز منطقة الشرق الأوسط وإفريقيا لعام 2024، وهي: جائزة "أفضل بنك خاص للائتمان"، وجائزة أفضل بنك خاص للأوراق ذات الدخل الثابت"، وجائزة "أفضل بنك خاص للعملاء أصحاب الثروات".
 وتقديراً لجهوده المتواصلة والتزامه بتطوير رأسماله البشري وأفضل الكفاءات الكويتية، فاز البنك أيضاً بجائزة براندون هول 2024 الذهبية، لتميّزه في إدارة رأس المال البشري في مجال "التعلم والتطوير" تحت فئة "أفضل استخدام للتعلم الاجتماعي/ التعاوني".